Udzielenie Powiatowi Iławskiemu kredytu długoterminowego w kwocie 7 000 000,00 zł z przeznaczeniem na sfinansowanie planowanego deficytu budżetu Powiatu Iławskiego w 2026 roku. Uruchomienie kredytu nastąpi w transzach dostosowanych do potrzeb zamawiającego, nie później niż do 18 grudnia 2026 r. Spłata kapitału w ratach kwartalnych w okresie od 30.09.2028 r. do 30.09.2040 r. (zgodnie z harmonogramem określonym w SWZ). Oprocentowanie zmienne: stawka WIBOR 3M + stała marża banku oferowana przez wykonawcę. Zabezpieczenie: weksel własny in blanco wraz z deklaracją wekslową (kontrasygnowaną przez Skarbnika Powiatu), z możliwością ustanowienia dodatkowego zabezpieczenia w formie aktu notarialnego o poddaniu się egzekucji. Rozliczenie w PLN. Usługa obejmuje uruchomienie kredytu, prowadzenie obsługi, naliczanie i pobór odsetek oraz przyjmowanie spłat rat kapitałowych w całym okresie kredytowania.
Trudność: niska
Standardowa, powszechnie dostępna usługa bankowa o ujednoliconych parametrach (kwota, okres, WIBOR 3M + marża, harmonogram spłat), wymagająca posiadania zezwolenia na działalność bankową, lecz bez nietypowych warunków technicznych ani krótkich terminów.
Wyodrębnione z wyjaśnień treści SWZ.
1W § 9 ust. 7 projektowanych postanowień umowy Zamawiający przewidział szczegółowe zasady postępowania w przypadku zaprzestania opracowywania lub publikowania wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M oraz zastosowania wskaźnika zastępczego. Jednocześnie, wypełniając obowiązki wynikające z art. 28 ust. 2 Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/1011 (BMR), banki zobowiązane są do stosowania własnych procedur oraz klauzul awaryjnych dotyczących wskaźników referencyjnych. Czy Zamawiający dopuści możliwość dołączenia do umowy kredytowej załącznika Banku „Sposób postępowania w przypadku zaprzestania publikacji lub zmiany wskaźnika referencyjnego”, pod warunkiem że jego postanowienia nie będą sprzeczne z SWZ, ofertą Wykonawcy oraz projektowanymi postanowieniami umowy?W odpowiedzi na zapytanie Zamawiający informuje, że dopuszcza możliwość dołączenia do umowy kredytowej dokumentu Banku „Sposób postępowania w przypadku zaprzestania publikacji lub zmiany wskaźnika referencyjnego”, pod warunkiem jego przekazania Zamawiającemu przed zawarciem umowy oraz wyłącznie w zakresie, w jakim jego postanowienia nie będą sprzeczne z ustawą Pzp, SWZ wraz z jej wyjaśnieniami i zmianami, ofertą Wykonawcy oraz projektowanymi postanowieniami umowy.
Dokument Banku nie może modyfikować ani zastępować zasad postępowania w przypadku zaprzestania opracowywania lub publikowania wskaźnika WIBOR 3M określonych w § 9 ust. 7 projektowanych postanowień umowy, w szczególności zasad ustalania wskaźnika zastępczego, spreadu korygującego oraz kolejności stosowania przewidzianych tam mechanizmów zastępczych.
W przypadku sprzeczności zastosowanie ma kolejność pierwszeństwa dokumentów określona w załączniku nr 6 do SWZ.
1W związku z ogłoszeniem o zamówieniu publicznym na udzielenie kredytu długoterminowego w wysokości 7 000 000,00 zł na sfinansowanie planowanego deficytu budżetu Powiatu Iławskiego w 2026 roku Bank (...) składa następujące zapytanie do dokumentacji w/w zamówienia:
1) Czy weksel zostanie kontrasygnowany przez Skarbnika Powiatu?Nie. Zamawiający informuje, że weksel własny in blanco zostanie podpisany przez osoby uprawnione do składania oświadczeń woli w imieniu Powiatu Iławskiego. Skarbnik Powiatu nie złoży kontrasygnaty na wekslu. Kontrasygnata Skarbnika Powiatu zostanie złożona na deklaracji wekslowej.
2Czy Zamawiający potwierdza, że zgodnie z postanowieniami pkt 3 i 4 Załącznika nr 6 do SWZ możliwe będzie włączenie do umowy regulaminów, wzorów i innych dokumentów stosowanych przez Bank, o ile nie będą one sprzeczne z ustawą Pzp, SWZ wraz z wyjaśnieniami, ofertą Wykonawcy oraz projektowanymi postanowieniami umowy?W odpowiedzi na zapytanie Zamawiający potwierdza, że możliwe jest włączenie do umowy regulaminów, wzorów i innych dokumentów stosowanych przez Bank, pod warunkiem ich przekazania Zamawiającemu przed zawarciem umowy oraz spełnienia wszystkich warunków określonych w załączniku nr 6 do SWZ.
Dokumenty te nie mogą:
1. być sprzeczne z ustawą Pzp, SWZ, wyjaśnieniami i zmianami SWZ, ofertą Wykonawcy ani projektowanymi postanowieniami umowy;
2. nakładać na Zamawiającego dodatkowych opłat, prowizji, zabezpieczeń ani obowiązków;
3. rozszerzać podstaw wypowiedzenia, rozwiązania umowy lub postawienia kredytu w stan wymagalności;
4. zmieniać zasad oprocentowania, terminów spłaty ani odpowiedzialności Stron.
W przypadku sprzeczności zastosowanie ma kolejność pierwszeństwa dokumentów określona w załączniku nr 6 do SWZ.
3Prosimy o wyjaśnienie, jakie odsetki będą należne Bankowi od części kredytu objętej odroczeniem, w przypadku skorzystania przez Zamawiającego z uprawnienia do odroczenia terminu spłaty rat kapitałowych nawet sześciokrotnie, na okres do 36 miesięcy dla każdej zmiany harmonogramu.W odpowiedzi na zapytanie Zamawiający informuje, że w przypadku skutecznego odroczenia terminu spłaty rat kapitałowych, dokonanego zgodnie z zasadami określonymi w dokumentach zamówienia, od części kapitału objętej odroczeniem należne będą Bankowi odsetki na zasadach ogólnych określonych w § 3 projektowanych postanowień umowy.
Odsetki będą naliczane za każdy dzień faktycznego korzystania z kredytu, od kwoty faktycznie wykorzystanego i pozostającego do spłaty kapitału, według oprocentowania ustalonego zgodnie z projektowanymi postanowieniami umowy.
Odroczenie terminu spłaty raty kapitałowej nie powoduje zawieszenia naliczania odsetek od niespłaconego kapitału.
Jednocześnie, w przypadku zmiany terminu spłaty dokonanej zgodnie z umową, odroczona rata nie stanowi zadłużenia przeterminowanego, a z tytułu dokonania zmiany harmonogramu Wykonawcy nie przysługują dodatkowe prowizje ani opłaty. Odsetki nie podlegają kapitalizacji.
4Czy Zamawiający potwierdza, że w przypadku wykorzystania kredytu w kwocie niższej niż 7 000 000,00 zł harmonogram spłat kapitału ulegnie odpowiedniemu dostosowaniu do faktycznie wykorzystanej kwoty kredytu, bez konieczności zachowania kwot rat wskazanych w SWZ i projekcie umowy?W odpowiedzi na zapytanie Zamawiający potwierdza, że w przypadku wykorzystania kredytu w kwocie niższej niż 7 000 000,00 zł odpowiedniej zmianie ulegnie harmonogram spłat kapitału, tak aby łączna wysokość rat odpowiadała faktycznie wykorzystanej kwocie kredytu.
Dokumenty zamówienia nie wymagają w takim przypadku zachowania nominalnych wysokości poszczególnych rat określonych w harmonogramie sporządzonym dla kredytu w pełnej wysokości 7 000 000,00 zł. Zmiana harmonogramu zostanie dokonana na zasadach określonych w § 9 projektowanych postanowień umowy.
5Czy Zamawiający potwierdza, że w przypadku niewykorzystania części kredytu odpowiedniej zmianie ulegnie również harmonogram spłat kapitału, a zmiana ta nie będzie wymagała ponownego przeliczania oferty ani negocjacji pozostałych warunków umowy.W odpowiedzi na zapytanie Zamawiający potwierdza, że w przypadku niewykorzystania części kredytu odpowiedniej zmianie ulegną kwota kredytu, harmonogram jego spłaty oraz wysokość wynagrodzenia Wykonawcy należnego z tytułu faktycznie wykorzystanej kwoty kredytu.
Zmiana ta nie powoduje ponownego przeliczania ceny oferty dla celów badania, oceny i porównania ofert ani nie wymaga negocjowania marży Wykonawcy lub pozostałych warunków umowy. Wynagrodzenie należne w okresie realizacji umowy będzie ustalane zgodnie z jej postanowieniami, z uwzględnieniem faktycznie wykorzystanej kwoty kredytu.
Wykonawcy nie przysługuje z tytułu niewykorzystania części kredytu prowizja, opłata, odszkodowanie ani inne dodatkowe świadczenie.
6Prosimy o informację, czy po 31.12.2025 r. Zamawiający zawarł lub planuje zawrzeć do dnia podpisania umowy kredytowej jakiekolwiek nowe umowy kredytów, pożyczek, emisji obligacji lub inne zobowiązania dłużne. W przypadku odpowiedzi twierdzącej prosimy o podanie:
- daty zawarcia zobowiązania,
- kwoty finansowania,
- celu finansowania,
- terminu ostatecznej spłaty,
- aktualnego zaangażowania.W odpowiedzi na zapytanie Zamawiający informuje, że po 31.12.2025 r. nie zawarł oraz nie planuje zawrzeć (do dnia podpisania przedmiotowej umowy kredytowej) żadnych nowych umów kredytów, pożyczek, emisji obligacji ani innych zobowiązań dłużnych zaliczanych do państwowego długu publicznego.
Uściślając, umowa kredytowa będąca przedmiotem niniejszego postępowania będzie pierwszym takim zobowiązaniem zaciągniętym w bieżącym roku.
7Czy Zamawiający posiada wieloletnie zobowiązania, transakcje (inne niż wykazywane w kwocie długu), które wynikają z:
- umów wsparcia udzielonych innym podmiotom, w tym zależnym od Powiatu,
- umów powierzenia lub rekompensat,
- planu wniesienia dopłat do kapitału innych podmiotów,
- umów partnerstwa publiczno-prywatnego,
- umów poprawy efektywności energetycznej,
- poręczeń lub gwarancji udzielonych po 31.12.2025 r.,
- innych wieloletnich zobowiązań o charakterze dłużnym lub poręczeniowym niewykazanych w kwocie długu
W przypadku odpowiedzi twierdzącej prosimy o wskazanie ich wartości.W odpowiedzi na zapytanie Zamawiający informuje, że nie posiada wieloletnich zobowiązań ani transakcji (innych niż wykazane w kwocie długu), które wynikają z wymienionych przez Wykonawcę tytułów, w tym m.in. z umów wsparcia, powierzenia, partnerstwa publiczno-prywatnego, poprawy efektywności energetycznej czy nowych poręczeń i gwarancji.
8Czy Zamawiający potwierdza, że zobowiązania wobec urzędu skarbowego, ZUS, banków, firm leasingowych oraz innych instytucji finansowych, rządowych lub samorządowych regulowane są terminowo i aktualnie nie występują zaległości wobec tych podmiotów?Tak. Zamawiający potwierdza, że zobowiązania wobec urzędu skarbowego, ZUS, banków, firm leasingowych oraz innych instytucji finansowych, rządowych lub samorządowych regulowane są terminowo i aktualnie nie występują zaległości wobec tych podmiotów.
9Czy Zamawiający potwierdza, że aktualnie nie toczy się przeciwko niemu postępowanie egzekucyjne?Tak. Zamawiający potwierdza, że aktualnie nie toczy się przeciwko niemu postępowanie egzekucyjne.
10Czy Zamawiający potwierdza, że nie ustanowiono zarządu komisarycznego, nie realizuje programu postępowania naprawczego oraz nie skierował ani nie kieruje do zaopiniowania przez RIO programu postępowania naprawczego?Tak. Zamawiający potwierdza, że nie ustanowiono zarządu komisarycznego, nie realizuje programu postępowania naprawczego oraz nie skierował ani nie kieruje do zaopiniowania przez RIO programu postępowania naprawczego.
11Prosimy o dopuszczenie możliwości wprowadzenia do umowy kredytowej klauzuli pari passu mówiącej, iż do dnia wykonania wszelkich zobowiązań wynikających z umowy Kredytobiorca zobowiązuje się do zapewnienia, aby wszelkie jego zobowiązania wynikające z umowy były traktowane co najmniej równorzędnie, w szczególności co do pierwszeństwa zaspokojenia lub ustanowionych zabezpieczeń, w stosunku do obecnych i przyszłych zabezpieczonych i niezabezpieczonych zobowiązań Kredytobiorcy, z zastrzeżeniem bezwzględnie obowiązujących przepisów prawa.W odpowiedzi na zapytanie Zamawiający informuje, że projektowane postanowienia umowy stanowiące załącznik nr 6 do SWZ zawierają już w § 10 ust. 1 klauzulę pari passu.
Zgodnie z jej treścią, do dnia wykonania wszelkich zobowiązań wynikających z umowy Kredytobiorca zapewnia, aby zobowiązania wynikające z niniejszej umowy były traktowane co najmniej równorzędnie pod względem pierwszeństwa zaspokojenia z innymi obecnymi i przyszłymi niezabezpieczonymi i niepodporządkowanymi zobowiązaniami finansowymi Kredytobiorcy, z wyjątkiem zobowiązań korzystających z pierwszeństwa z mocy bezwzględnie obowiązujących przepisów prawa.
Zamawiający dopuszcza stosowanie klauzuli pari passu w powyższym, określonym w dokumentach zamówienia zakresie. SWZ nie ulega zmianie.
